Банково и финансово право
Грижим се за правните интереси както на кредиторите, така и на кредитополучателите в рамките на динамични и многопластови регулации.
Адвокатско дружество „Дилова и партньори" (Dilova & Partners) консултира местни и чуждестранни банки и финансови институции, инвеститори, дружества и физически лица по всички аспекти на банковото и финансовото право - от структурирането на финансирания и обезпечения, през корпоративните финанси, до преструктуриране на кредити и представителство по дела в сферата на банковото право. Нашите адвокати съчетават опит в областта на банковото и финансовото право с познания по данъчно право и облагане на финансови операции и сделки. Можем да Ви съдействаме при:
- Правен анализ и сделки с необслужвани кредити (NPL портфейли)
- Особени залози, ипотеки, банкови гаранции и финансови обезпечения
- Изготвяне на правни становища относно изпълнението и валидността на банкови споразумения
- Платежни услуги и платежни институции
- Консултации по специфични банкови и финансови операции
- Преструктуриране на кредити и учредяване на обезпечения
- Процесуално представителство при банкови спорове
Сфери на дейност в областта на банковото и финансовото право
Работим с банки и финансови институции относно предоставяне на финансиране във всичките му форми - банков кредит, синдикирани заеми, финансиране на придобивания, лизинг, облигационни емисии и други финансови инструменти. Съдействаме и на кредитополучатели - корпоративни клиенти и физически лица - при преговори с банки и финансови институции за предоставяне на кредити, рефинансиране и предоговаряне на условия по сделките.
Осигуряваме правно консултиране относно учредяване на обезпеченията при всяка сделка - ипотеки върху недвижими имоти, особени залози върху търговски предприятия, машини и вземания, както и финансови обезпечения по специалния законов режим. Правилното структуриране на договори и обезпечения е решаващо за правна защита и на кредитора, и на длъжника.
Правни становища и специфични банкови операции
Изготвяне на правни становища (legal opinions) относно валидността и изпълнимостта на договори за кредит и обезпечения е стандартна част от всяка по-мащабна финансова сделка. Даваме становища и по специфични банкови операции - деривати, факторинг, ескроу сметки и структурирани продукти, като отчитаме и въпросите на международното данъчно третиране при трансгранични финансирания.
Платежни институции, електронни пари и регулация
Консултираме платежни институции, дружества за електронни пари и финтех компании относно лицензи и регулаторни изисквания пред БНБ, вътрешни правила по ЗМИП и правилата за банкови операции и платежни услуги. Следим регулаторната динамика на европейско ниво - PSD2, DORA, изисквания към всеки финансов инструмент, инвестиционни услуги и всеки инвестиционен продукт - и превеждаме регулацията в работещи процедури за бизнеса.
Преструктуриране, спорове и защита
При финансови затруднения съдействаме за преструктуриране на кредити чрез извънсъдебни споразумения - разсрочване, частично опрощаване, дълг срещу собственост - а когато споразумение е невъзможно, осигуряваме процесуално представителство по дела срещу банки и колекторски дружества, включително обжалване на действия по принудително изпълнение и на наказателни постановления на регулаторните органи. Адвокатското дружество предоставя правни консултации и на кредитори при събиране на вземания по необслужвани експозиции.
Може ли банката едностранно да променя лихвата по кредита?
Само при ясно уговорена в договора методология, базирана на обективни пазарни индекси. Съдебната практика последователно обявява за нищожни клаузи, позволяващи произволна едностранна промяна - основание за връщане на надплатени суми от кредитополучателя.
Какво е особен залог и кога се използва?
Особеният залог позволява обезпечаване с активи, които остават във владение на залогодателя - машини, стоки, вземания, дялове или цяло търговско предприятие. Той е предпочитаният инструмент при корпоративното кредитиране, защото не спира дейността на длъжника.
Какво включва правният анализ при покупка на необслужвани кредити?
Анализът обхваща валидността на договорите и обезпеченията, давностните срокове, статуса на изпълнителните дела и прехвърлимостта на вземанията. Целта е купувачът да оцени реалната събираемост на портфейла преди сделката.
Кога е необходим лиценз за платежна институция?
Лиценз от БНБ е необходим при извършване по занятие на платежни услуги - преводи, издаване на платежни инструменти, иницииране на плащания. Финтех компаниите често подценяват регулаторния анализ на бизнес модела си, а санкциите за нелицензирана дейност са значителни.
